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鲜为人知的仲裁条款耗费数百万消费者:CFPB

根据金融监管机构对涉及普通银行产品的合同条款的新研究,超过75%的消费者不知道他们是否已经签署了一份合同,可以阻止他们在法庭上起诉他们的信用卡公司。逃避这么多人的罚款条款被称为仲裁条款,其中任何一方 - 消费者或公司 - 可以要求另一方绕过法院,而在仲裁中解决争议。这些条款在注册金融服务时被数千万人(无论他们是否知道)所涵盖,消费者金融保护局报告说,仲裁条款成本高,往往使他们无法参加集体诉讼诉讼。 “我们的研究发现,这些仲裁条款通过限制每年提供数百万美元补救的集体诉讼来限制消费者在与金融公司的纠纷中的救济,”CFPB主任理查德科德雷在一份声明中说。在接受调查的1,000名消费者中,超过四分之三的人不知道他们的信用卡协议是否包含仲裁条款。该研究的结果将于周二送交国会,他们将根据多德 - 弗兰克金融改革法案的要求,为该机构的待办事项清单提供一项重大任务:决定是否以及如何规范消费者金融中的仲裁条款市场。在2008年金融危机之后通过的多德 - 弗兰克法禁止抵押合同的仲裁条款。许多消费者权益倡导者也希望看到这些条款受到管理信用卡,支票账户,私人学生贷款,手机和其他产品的合同的影响。公共司法执行董事保罗布兰德将仲裁条款比作“一方为其制定规则”的不平衡斗争。他说,这些规则是以阻止消费者推进案件的方式编写的,因为他们无法在集体诉讼中集中资源,并面临繁重的失败者支付条款。他说,仲裁员最终决定的审查很少有选择。 “仲裁条款通常禁止集体诉讼,”布兰德说,他将于周二在新泽西州纽瓦克的一个小组讨论这项研究。 “每个消费者都是逐项列出的,并且是独自一人。”在小组中加入Bland是仲裁条款的热心支持者,Ballard Spahr的律师Alan Kaplinsky在20世纪90年代帮助开创了这些条款的使用,当时集体诉讼形成了公司的“司法井下”(根据该公司的博客)。他说,集体诉讼“要花很多钱来捍卫”,并增加了行业成本,并且给消费者带来了很少的结算结果。卡普林斯基说:“在大部分的集体诉讼中,消费者一无所获。” CFPB研究了2010年至2012年期间提交的1,847起仲裁案件和3,462件联邦诉讼案件。2010年和2011年提交的1,060起仲裁案件中,“仲裁员判处消费者损失总额不到175,000美元,债务抵押金额少于190,000美元,“研究发现。 “仲裁员还命令消费者向公司支付280万美元,主要是因为有争议的债务。”个案诉讼样本显示,“在法官判决的相对较少的案件中,消费者获得的奖金略低于100万美元, “根据报告。相比之下,该研究确定了1.6亿消费者,这些消费者在五年内有资格获得联邦集体诉讼救济。 “在可获得数据的情况下,”研究表示,“至少有34亿消费者支付或计划支付至少11亿美元。”如果消费者对信用卡公司提起集体诉讼并附有仲裁条款这些公司使用该条款65%的时间来阻止诉讼。

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